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影响企业信用贷款的因素

影响企业信用贷款的因素

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详情介绍:

核实出售的渠道首要经过银行流水、对账单、发票。

一般小企业主很大部分出售经过账外出售,因而个人银行卡是首要的结算东西。怎么从个人的流水中核实出出售金额也是比较困难的。一般,经过以下几种方法进行核实辨认:

1、核实同期的出库单、送货单等。抽样挑选同一时期出库单、送货单,并与同期银行卡流水金额进行比较核对,调查是否匹配。

2、了解借款人主营产品的单价,日常单笔出售量、月累计出售量等信息,并核对流水上的数字,调查流水上的单笔金额是否与日常的交易相匹配。举个例子,核实一个以食品批发客户和建材批发客户的流水。食品批发客户的流水上,单笔金额为几千元至几万,一般单笔不会超过十万元;而建材批发的,少则几万,多则几十万,如果从事食品批发的借款人提供的流水如后者,那就该警惕了,是不是存在养流水的现象或许从事了其他的行业。

3、辨认流水的真伪,现在市面上的假流水许多,许多经过中介进行包装的提供假的流水,怎么防止这个危险?能够经过电话银行、网上银行现场核实。经过抽样几笔,核实真伪。另外经过检验纸张、打印笔迹,和流水中的数字,也能够发现一些假流水。

以上一些危险辨认的方法为大多数银行和小贷公司所使用的传统方法。现如今,网贷十分炽热,网络风控、反欺诈等技术领域也日渐老练及兴旺,但老的传统方法却仍是管用的。新旧的结合,才能更好的经过高科技手段、高效的、低成本的为金融企业提供完善、简略的风控体系。简略的说:就是经过几种方法的结合,找到一些可疑的地方,多打几个问号。


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